🌈 Banki A Parabanki Moje Finanse Odpowiedzi

Gdy poszukujemy kredytu, bardzo często nie mamy świadomości mechanizmów, stojących za bankową oceną naszej zdolności. Czy fakt, że posiadam samochód wpływa na nią pozytywnie, bo pokazuje, że mam jakiś majątek – czy też wręcz odwrotnie, negatywnie, bo samochód wiąże się przecież ze stałymi kosztami? Mając kilka źródeł dochodu postrzegany jestem jako stabilny klient, który zawsze sobie poradzi ze spłatami swoich zobowiązań, czy raczej ktoś mający problem ze stałym zatrudnieniem? Jak bank ocenia naszą zdolność kredytową Jak bank ocenia naszą zdolność kredytowąNajwiększy skarb – baza klientówDlaczego nie warto składać wielu zapytań w banku?No i co teraz? Żeby nieco skomplikować sprawę, trzeba tutaj dodać, że każdy bank inaczej podchodzi do tematu i przyjmuje nieco inne kryteria. Nie chodzi tu jednak o różnicę w sztywności zasad, ale różnym, czasem kompletnie odmiennym interpretowaniu informacji; tak jak napisano we wstępie, jeden bank bardziej skłonny jest dać pieniądze komuś z samochodem, inny z automatu odrzuci taki wniosek. Gdy na horyzoncie pojawią się jeszcze różnice w podejściu instytucji finansowych do kwestii zatrudnienia, otrzymanie kredytu może stać się jeszcze mniej pewne. Banki najbardziej cenią sobie wciąż klientów zatrudnionych na podstawie umowy o pracę, najlepiej na czas nieokreślony – to jest elementem wspólnym dla większości tych instytucji. Za to bardzo różnorodne potrafią być ich procedury odnośnie umów zlecenie, umów o dzieło czy samozatrudnienia. Spotkać się można na przykład z wymaganiami odnośnie tego, jak długo trwa już umowa i jak długo jeszcze będzie obowiązywała. Ponadto ważne jest, aby potencjalny kredytobiorca potrafił udowodnić, że jego dochody są stabilne i regularne (na przykład na podstawie wyciągów z konta bankowego). Bardzo istotna jest również nasza historia kredytowa, a więc to, jak spłacamy i spłacaliśmy inne zobowiązania. Jak łatwo się domyślić, z reguły banki będą bardziej skłonne udzielić kredytu komuś, kto w przeszłości wszystkie swoje zobowiązania regulował w terminie. Osoby, którym zdarzyło się spóźnić ze spłatą rat, mogą być postrzegane jako mało wiarygodne. Warto także wspomnieć o fakcie, że brak historii kredytowej nie jest czymś dobrym – przeciwnie, dla większości instytucji finansowej oznacza on, że dany klient jest znakiem zapytania i nie wiadomo czy można mu zaufać. Dlatego też z odmowami od banków, nawet kiedy chcą pożyczyć niewielkie sumy, spotykają się często ludzie młodzi, którzy dotychczas nie brali żadnego kredytu czy na przykład sprzętu elektronicznego na raty. Największy skarb – baza klientów Można tutaj stwierdzić: w porządku, w takim razie należy dokładnie przejrzeć wszystkie oferty i znaleźć taką, której kryteria najłatwiej będzie mi spełnić. Byłby to świat idealny! Problem w tym, że banki nigdy nie udostępnią takich informacji. Gdyby to zrobiły, naraziłyby się na odpływ części klientów, od samego początku przeświadczonych, że ich wniosek kredytowy nie przejdzie weryfikacji. Nie od dziś wiadomo, że dla każdej firmy największym skarbem jest baza klientów, którym można – kolokwialnie pisząc – „coś wcisnąć”. Wniosek kredytowy został odrzucony? No to może życzy Pan/Pani sobie mega konto w promocji? Kredyt konsolidacyjny nie ma szans na realizację? Oferujemy kartę kredytową z własnym nadrukiem! I dla banków nie ma tutaj znaczenia fakt, że każdy odrzucony wniosek kredytowy, oddala potencjalnego klienta od otrzymania upragnionych pieniędzy. Dlaczego nie warto składać wielu zapytań w banku? Tym samym przechodzimy do najważniejszej sprawy – zapytań kredytowych. Każdorazowo gdy składamy wniosek o kredyt w kolejnej instytucji finansowej (nieistotne czy są to banki, parabanki czy firmy pożyczkowe) w naszej historii kredytowej pojawia się o tym wzmianka. Liczba zapytań kumuluje się i – co ważne – źle świadczy o potencjalnym kredytobiorcy. Jeśli klient ma na koncie kilka negatywnie rozpatrzonych wniosków, dla banku to bardzo ważna wskazówka: inne firmy, z jakiegoś powodu, postanowiły tej osobie nie udzielić kredytu. Być może są w posiadaniu informacji, mających negatywny wpływ na ocenę, których z jakiegoś powodu nie otrzymali inni. Co więcej, niektóre systemy z automatu odrzucają niespełniające kryteriów wnioski, zupełnie nie przejmując się innymi czynnikami, jak np. wysokość dochodu, majątek, etc. W skrócie, nawet jeśli zarabiasz bardzo duże pieniądze, ale składałeś zapytania kredytowe w przeszłości, musisz liczyć się z tym, że nie otrzymasz pozytywnej decyzji. Źródło: No i co teraz? Przede wszystkim, jeśli jeszcze nie składałeś wniosków kredytowych – wstrzymaj się. Przemyśl co chcesz uzyskać, czy nie warto poczekać i zbudować lepszej historii kredytowej (o tym jak budować pozytywną historię kredytową w następnym artykule) po czym skontaktuj się z nami. Wieloletnie doświadczenie we współpracy z bankami i instytucjami finansowymi w Polsce sprawia, że jesteśmy w stanie znaleźć ofertę dopasowaną do Twoich możliwości i oczekiwań, ograniczając tym samym liczbę zapytań do niezbędnego minimum. Dzięki temu nie tylko otrzymasz kredyt na który liczyłeś, ale zbudujesz swoją wiarygodność na przyszłość. Podobnie wygląda sytuacja jeżeli masz już na koncie kilka zapytań – mając na uwadze dotychczasowe, składane przez nas wnioski, jesteśmy w stanie ocenić który bank czy instytucja będą w stanie udzielić najlepszego kredytu nawet w momencie, gdy kredytobiorca starał się o niego w innych miejscach. W skrajnej sytuacji doradzimy co i jak zrobić, żeby pracować nad wiarygodnością kredytową na przyszłość.

4 marca 2020 Problemy z terminowym spłacaniem kredytów to coś, co dotyka ogromną ilość Polaków, często nawet nie z ich winy. Śmierć osoby bliskiej, zwolnienie z pracy, choroba czy wypadek losowy to wydarzenia, które łatwo mogą doprowadzić do dramatycznego pogorszenia się naszej sytuacji finansowej, zwłaszcza, jeśli nie mamy dużych oszczędności. Pojawia się w związku z tym pytanie: jeśli otrzymaliśmy wypowiedzenie umowy kredytu przez bank co dalej robić? Jakich konsekwencji możemy się spodziewać i czy możemy się przed taką decyzją banku jakoś obronić? Wypowiedzenie umowy kredytu – jaka może być przyczyna?Wypowiedzenie umowy kredytu przez bank – co dalej?Dalsze konsekwencje wypowiedzenia umowy kredytowejCzy można odwołać się od wypowiedzenia umowy kredytu?Odstąpienie od umowy kredytu i wypowiedzenie umowy kredytu – czym się różnią?Wypowiedzenie umowy pożyczkiWypowiedzenie umowy kredytu – podsumowanie Wypowiedzenie umowy kredytu – jaka może być przyczyna? Bank może wypowiedzieć umowę kredytu tylko w ściśle określonych przypadkach. Jest to możliwe, jeśli: klient nie spłaca terminowo długu, znacznie obniżyła się zdolność kredytowa dłużnika, klient wprowadził bank w błąd (przykładowo podał fałszywą wysokość dochodów lub wydatków), zmniejszyła się wartość zabezpieczenia kredytu (na przykład zmalała wartość nieruchomości obciążonej hipoteką), środki z kredytu zostały wykorzystane niezgodnie z przeznaczeniem (w przypadku kredytów celowych). Wypowiedzenie umowy kredytu nie jest wbrew pozorom pierwszym instynktem banku. Zazwyczaj instytucja ta próbuje się z nierzetelnymi klientami najpierw skontaktować i przez jakiś czas jedynie przypomina im o konieczności dokonania wpłaty, a dopiero później podejmuje radykalne kroki. Bardzo popularną praktyką wśród banków jest wysyłanie warunkowego wypowiedzenia kredytu, czyli dokumentu stanowiącego o tym, że jeśli kredytobiorca w określonym terminie nie spłaci zadłużenia, zostanie z nim rozwiązana umowa kredytowa. Bank może rozwiązać umowę dowolnego typu kredytu, w tym: gotówkowego hipotecznego konsolidacyjnego. Dla wszystkich typów kredytów wypowiedzenie umowy przebiega na takich samych zasadach. Źródło: Wypowiedzenie umowy kredytu przez bank – co dalej? Nie udało mi się w terminie spłacić zadłużenia, otrzymałem listownie wypowiedzenie umowy kredytu przez bank – co dalej robić? Niestety, jeśli chodzi o wypowiedzenie umowy kredytowej konsekwencje są naprawdę dotkliwe. Po wypowiedzeniu umowy przez bank obowiązywał będzie okres wypowiedzenia, który tradycyjnie wynosi 30 dni. Może jednak być dłuższy, jeśli dany bank stosuje w tym zakresie inne procedury. Wyjątkiem jest sytuacja, w której wierzyciel spodziewa się, że klient może ogłosić upadłość konsumencką – w takim wypadku okres wypowiedzenia wynosić może 7 dni. Okres wypowiedzenia to czas, który dłużnik ma, aby spłacić całość zadłużenia. Z oczywistych względów w wielu przypadkach nie będzie to możliwe, zwłaszcza, jeśli mowa na przykład o kredycie hipotecznym. Jest bowiem mało prawdopodobne, aby dłużnik, który nie jest w stanie spłacić kilku rat, mógł sobie w tak krótkim terminie poradzić ze spłatą całego długu. Dalsze konsekwencje wypowiedzenia umowy kredytowej Co się dzieje w sytuacji, kiedy nie stać nas na spłatę całości zadłużenia, a minie termin wypowiedzenia? Bank prawdopodobnie zaangażuje w sprawę firmę windykacyjną lub dokona cesji zadłużenia. Jeśli to również nie doprowadzi do odzyskania należności, sprawa prawdopodobnie trafi do sądu, a następnie będzie miała miejsce egzekucja komornicza. W momencie, kiedy do sprawy wkroczy komornik, ciężko będzie o jakiekolwiek negocjacje i rozwiązanie sprawy po naszej myśli. Wobec tego warto jak najszybciej skontaktować się z windykatorem i spróbować dojść do porozumienia, zamiast unikać jego telefonów i listów. Jeśli podejmiemy inicjatywę, jest szansa, że zadłużenie uda się rozłożyć na raty i spłacać w miarę swoich możliwości. W tym drugim przypadku możemy być niemal pewni, że prędzej czy później wierzyciel straci cierpliwość i zdecyduje o rozwiązaniu sprawy w sądzie. Czy można odwołać się od wypowiedzenia umowy kredytu? Jeśli nie zgadzamy się z decyzją banku o wypowiedzeniu umowy kredytu, mamy możliwość podjęcia z nim sporu w tej kwestii na drodze sądowej. Na takie rozwiązanie warto się zdecydować, jeśli sądzimy, że jesteśmy w stanie udowodnić popełnione przez bank błędy, które czynią rozwiązanie umowy niezasadnym. Podstawą do uchylenia przez sąd wypowiedzenia umowy kredytu może być także znajdowanie się w niej niedozwolonych zapisów. Fakt, że nie stać nas na uregulowanie w całości zadłużenia lub to, że znajdujemy się w trudnej sytuacji finansowej nie jest na tym etapie istotne i nie stanowi podstawy do uchylenia wypowiedzenia. Sąd weźmie pod uwagę jedynie błędy formalne, w związku z czym zdecydowanie bardziej warto negocjować z bankiem odpowiednio wcześnie, aby uniknąć takiej sytuacji. Odstąpienie od umowy kredytu i wypowiedzenie umowy kredytu – czym się różnią? Wypowiedzenie umowy kredytu i odstąpienie od umowy kredytu to pojęcia, które wiele osób wykorzystuje zamiennie. Jednak jest to spory błąd, ponieważ ich znaczenie jest zupełnie różne. Odstąpienie od umowy kredytu to działanie, którego może dokonać kredytobiorca w dwóch przypadkach: w ciągu 14 dni od zawarcia umowy kredytowej kiedy bank dopuści się rażącego zaniedbania warunków umowy kredytowej. Odstąpienie od umowy nie wiąże się z żadnymi negatywnymi konsekwencjami, takimi jak pojawienie się prowizji czy odsetek karnych. Powoduje za to, że należy w trybie natychmiastowym zwrócić bankowi całą kwotę kredytu. Wypowiedzenie umowy pożyczki Wypowiedzenie umowy kredytu to nie jedyny tego typu problem, z którym borykają się Polacy. Ogromną popularnością cieszą się pożyczki w instytucjach pozabankowych, jednak nie każdy zdaje sobie sprawę z tego, że umowa pożyczki również może być wypowiedziana. Umowa może być wypowiedziana: za porozumieniem stron na zasadach określonych w umowie na zasadach określonych w Kodeksie Cywilnym. Wypowiedzenie umowy za porozumieniem stron może nastąpić w dowolnym momencie, niezależnie od tego, czy mowa o pożyczce na czas określony, czy na czas nieokreślony. Wypowiedzieć umowę można również na zasadach w niej zawartych, czyli na przykład w przypadku, kiedy dłużnik nie spłaca terminowo zadłużenia, jeśli taki zapis się w niej pojawił. Dotyczy to zarówno pożyczek na czas nieokreślony, jak i określony. Pożyczkodawca nie może rozwiązać umowy z powodu kiepskiego stanu finansowego dłużnika, jeżeli wiedział o tym fakcie jeszcze przed udzieleniem pożyczki. Zasady zawarte w Kodeksie Cywilnym odnoszą się do pożyczek zawartych na czas nieokreślony, dla których w umowie nie sprecyzowano okresu wypowiedzenia. W takim wypadku wynosi on 6 tygodni (lub więcej, jeśli obie strony się na to zgodzą). Powyższe zasady dotyczą zarówno pożyczek udzielanych przez stworzone w tym celu instytucje (parabanki, firmy pożyczkowe), jak i pożyczek prywatnych (czyli udzielanych przez znajomych, rodzinę). Warto wiedzieć, że podobnie jak w przypadku kredytu, możliwe jest odstąpienie od umowy pożyczki w terminie 14 dni od jej zawarcia. Możemy skorzystać z takiego rozwiązania, jeśli na przykład później udało nam się znaleźć lepszą ofertę od tej, na którą wcześniej się zdecydowaliśmy. Niezależnie od powodu naszej decyzji, o ile zmieścimy się w wyznaczonym czasie, pożyczkodawca nie ma możliwości nam odmówić. Następnie w ciągu 30 dni będziemy musieli oddać całość pożyczonej kwoty, wraz z odsetkami za każdy dzień, przez który pieniądze były w naszym posiadaniu. Wypowiedzenie umowy kredytu – podsumowanie Wypowiedzenie umowy kredytu lub pożyczki to niezwykle przykra i stresująca sytuacja, która dotyka sporą ilość Polaków – nie bez powodu tak często wyszukiwane są frazy „wypowiedzenie umowy kredytu przez bank co dalej”, „wypowiedzenie umowy pożyczki co dalej” oraz „wypowiedzenie umowy przez bank konsekwencje”. Niestety, w momencie, kiedy już do niej dojdzie, nasze możliwości są mocno ograniczone, a szanse, że cała sprawa skończy się dla nas pomyślnie są często niewielkie. W związku z tym zdecydowanie warto odpowiednio wcześnie skontaktować się z bankiem i próbować rozwiązać problem polubownie. Nie w każdym przypadku bank będzie skłonny do negocjacji, ale jeśli dotychczas byliśmy dobrym klientem, a do tego jesteśmy w stanie udokumentować przyczynę swoich problemów (czyli na przykład chorobę), jest to jak najbardziej możliwe. Loading...

Rozwój tzw. chwilówek, szybkich kredytów i innego typu działalności parabankowej wynika z nadmiernych regulacji wobec SKOK-ów i banków

poniedziałek, 2 czerwca, 2014 9:27 pm Arkadiusz Pragier 0 3k Wieloletnia walka, jaką między sobą toczą banki i pojawiające się jak grzyby po deszczu parabanki, ma podłoże ściśle ekonomiczne i finansowe – klientów, zostawiających w takich instytucjach grube miliony złotych. Parabanki tylko z pozoru stoją na przegranej pozycji, zmuszone do ograniczenia swojej oferty (nie mogą np. prowadzić konto bankowych). W praktyce bardzo często wygrywają z bankami dzięki swojej uniwersalności i elastyczności oraz bardziej „ludzkim” podejściem do klienta. Istota parabanków Nie będzie nieprawdą stwierdzenie, że firmy pozabankowe w Polsce są w głównej mierze typowymi firmami pożyczkowymi i kredytowymi, nastawionymi przede wszystkim na świadczenie właśnie takich usług. Ponad 3/4 rodzimych parabanków swoją ofertę opiera na udzielaniu pożyczek chwilówek i to szczególnie tym klientom, którym banki odmówiły wydania pozytywnej decyzji kredytowej. Niczym niezwykłym są dzisiaj pożyczki internetowe udzielane przez parabanki za pośrednictwem Sieci – zazwyczaj na małe kwoty sięgające do średnio 1,5 tysiąca złotych. Klient może zawrzeć taką umowę bez wychodzenia z domu, niekiedy nawet bez konieczności sprawdzania historii w BIK. Wystarczy sama rejestracja na stronie www parabanku, zweryfikowanie swoich danych (za pomocą przelewu internetowego), a pieniądze w kilkadziesiąt minut mogą znaleźć się na jego stronie. Parabanki, które mają w swojej ofercie pożyczki dla zadłużonych z komornikiem cieszą się szczególnym zainteresowaniem wśród klientów z długami, które uzyskują dochody z pracy, emerytury czy gospodarstwa rolnego, ale nie mogą nimi dysponować ze względu na komorniczą blokadę. Różnice w ofertach To co szczególnie wyróżnia parabanki jest ich ograniczona oferta w porównaniu do tego, co swoim klientom mogą zaoferować banki. Z drugiej strony porównując te dwie instytucje wyłącznie na tle pożyczek oraz kredytów konsumenckich można od razu zauważyć, że pod tym względem agencje finansowe nie będące bankami wygrywają miażdżącą przewagą. Jedyną wadą jest bardzo niski limit kwot, jakie można pożyczyć (standardem są kwoty rzędu od 1,5-3 tysięcy złotych), bo bardzo mało firm oferuje pożyczki na większe sumy i zazwyczaj są to parabanki z wieloletnim doświadczeniem na rynku (np. Provident). Różnice w ofertach przemawiają zdecydowanie na korzyść firm pozabankowych, które w o wiele lepszym stopniu dostosowują się do wymagań klientów. Udzielają pożyczek nawet tym osobom, które mają już inne zobowiązania finansowe a nawet poważne długi. W ogromnej ilości przypadków klienci banków, którzy nie uzyskali kredytów nawet na niewielkie kwoty, mogą je swobodnie otrzymać właśnie w parabankach i to przy minimum formalności. Czym różnią się banki od parabanków? Sprawdź Większa elastyczność Innym elementem wyróżniającym parabanki na tle banków jest ich większa elastyczność. I to nie tylko pod względem formalnym – w kontekście ciekawszych ofert dostosowanych indywidualnie do klienta – ale przede wszystkim w samym podejściu do pożyczkobiorców. W banku wnioskodawca traktowany jest często bardzo przedmiotowo, jako „jeden z wielu” i brakuje w tym wszystkim indywidualnego podejścia do każdego z nich. Jeśli brakuje jakiegoś dokumentu, wniosek jest z miejsca odrzucany. Tymczasem w parabankach nawet szybka pożyczka online udzielana przez Internet sprawia, że konsultant firmy osobiście zajmuje się konkretnym przypadkiem i krok po kroku prowadzi klienta przez wszystkie formalności.

W artykule wskazuję kierunki zmian w dyrektywie o kredycie konsumenckim na tle przekształceń prawa konsumenckiego w UE. Przedmiotem analizy jest pr

Opublikowano: 12 kwietnia 2019 Świadomość Polaków dotycząca finansów jest bardzo niska. Nie wiedzą oni np., jaka jest różnica między bankiem a parabankiem. Wynika ona z prawa, na podstawie którego działają. Banki opierają swoje czynności o Prawo bankowe. Parabanki z kolei sugerują się Kodeksem prawa cywilnego. Kto może skorzystać z usług obu instytucji? Świadomość finansowa Polaków jest bardzo niska Bank a parabank – podstawowe różnice prawne Jakie czynności realizuje bank? Co to jest parabank? Zasada piramidy finansowej Kto może ubiegać się o kredyt w banku? Świadomość finansowa Polaków jest bardzo niska Według raportu “Egzamin z wiedzy finansowej” opracowanego przez firmę Maison & Partners dla platformy wynika, że świadomość finansowa Polaków jest bardzo niska. Prawie połowa ankietowanych nie była w stanie odpowiedzieć na pytania dotyczące gospodarowania budżetem czy produktów finansowych oferowanych przez rynek. 40 proc. respondentów uważa, że informacje dotyczące finansów nie są im do niczego potrzebne. Z kolei tylko 17 proc. badanych przyznaje, że regularnie śledzi nowinki ze świata bankowości. Połowa ankietowanych wiedzę o finansach czerpie z internetu. To jeden z powodów, dla których warto tutaj wspomnieć o nieznanych konsumentem różnicach, jakie występują między bankiem a parabankiem. Bank a parabank – podstawowe różnice prawne Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o prawie bankowym mówi, że bank jest osobą prawną utworzoną zgodnie z przepisami ustaw, działającą na podstawie zezwoleń uprawniających do wykonywania czynności bankowych obciążających ryzykiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym. Oznacza to, że działalność banków oparta jest o przepisy prawa bankowego. Co więcej, finanse banku chroni Bankowy Fundusz Gwarancyjny. W przypadku upadku instytucji klienci mogą liczyć na zwrot gotówki. Parabanki z kolei udzielają świadczeń zgodnie z przepisami zawartymi w Kodeksie cywilnym. Korzystanie z ich usług może być ryzykowne ze względu na przynależność ich do tzw. szarej strefy równoległych systemów bankowych. W przypadku upadłości parabanku możemy stracić wszystkie pieniądze, które mieliśmy w nim ulokowane. Jakie czynności realizuje bank? Zakres działalności banków jest bardzo szeroki. Nie udzielają one tylko kredytów czy pożyczek, z którymi są kojarzone. Wśród czynności realizowanych przez banki należy wyróżnić: udzielanie zobowiązań pieniężnych w postaci kredytów czy pożyczek; prowadzenie rachunków bankowych osób fizycznych lub firm; wydawanie papierów wartościowych; przyjmowanie, przechowywanie i wydawanie pieniędzy klientów; nadawanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych; wydawanie kart bankowych; udzielanie potwierdzeń i poręczeń. Co ważne, usługi oferowane przez bank nie są dostępne dla każdego. O dodatkowe pieniądze mogą ubiegać się osoby wyłącznie z pozytywną zdolnością kredytową. Rachunek bankowy mogą założyć osoby od 18 roku życia (zwykle jest to konto dla młodych). Wpłacić pieniądze do banku może wyłącznie właściciel rachunku, na który ma trafić gotówka. Co to jest parabank? Zasada piramidy finansowej Na rynku finansowym oprócz banków znajdziemy również parabanki. To prywatne firmy, które udzielają pożyczek osobom prywatnym i przedsiębiorcom. Wnioskowanie o dodatkowe pieniądze odbywa się zarówno stacjonarnie, jak i online. W zgłoszeniu wystarczy podać jedynie dane z dowodu osobistego. Pożyczki pozabankowe zyskują na popularności dzięki minimum formalności. W przypadku pożyczki od ręki rzadko wymaga się od klienta przedstawienia zaświadczenia o otrzymywanym dochodzie. W banku jest to konieczne. Co więcej, pieniądze z parabanku możemy przeznaczyć na dowolny cel. Finanse mogą trafić do nas jeszcze tego samego dnia. Nie musimy wychodzić z domu, aby je odebrać. Chyba, że wybierzemy odbiór gotówki na poczcie za pomocą czeku GIRO. W innym przypadku pożyczka czy chwilówka zostanie przelana na nasze konto. Mimo wielu przywilejów jakie płyną ze współpracy z parabankami, Komisja Stabilności Finansowej ostrzega przed niebezpieczeństwem. Jest ono spowodowane tym, że firmy pozabankowe udzielają świadczeń z pieniędzy klientów. Jeśli dana firma upadnie, możemy stracić pieniądze. Parabanki działają na zasadzie piramidy finansowej. Nie podlegają żadnemu nadzorowi. Możemy jednak sprawdzić ich rzetelność analizując Listę Ostrzeżeń Publicznych. Znajdują się na niej parabanki, które popełniły przestępstwo. Jeśli sami dostrzeżemy nieprawidłowe działanie przedsiębiorstwa pożyczkowego, możemy złożyć skargę do Rzecznika Finansowego. Kto może ubiegać się o kredyt w banku? Banki oferują swoim klientom znacznie więcej gotówki, niż instytucje niebankowe. Możemy sięgnąć nawet po kilkaset tysięcy złotych. Pieniądze nie są jednak dostępne dla każdego. Pożyczający musi wykazać, że nie ma zaległości wobec innych instytucji. Co więcej, że otrzymuje dochód, który pozwoli na terminową spłatę zadłużenia. Pracownicy banku weryfikują więc zebrane informacje o nowym kliencie i na ich podstawie dokonują decyzji. Wśród wymogów banku znajdują się: wiek minimum 18 lat; pozytywna zdolność kredytowa; stały i udokumentowany dochód; dowód osobisty; aktywny numer telefony; otwarty rachunek bankowy; brak wpisu w BIK i BIG. Zanim wybierzemy między bankiem a parabankiem należy dokładnie sprawdzić swojego kontrahenta. Warto zaczerpnąć opinii klientów wybranych przez nas instytucji. W ten sposób zwiększymy szansę na powodzenie naszej transakcji.

Jeszcze kilka lat temu odpowiedź byłaby jednoznaczna – nie sprawdzają, bo nie mogą, obecnie jednak wiele pod tym względem się zmieniło. Firmy pożyczkowe od lat reklamują się sloganami typu „pożyczki bez BIK”, „kredyty bez BIK”, prawda była jednak taka, że dawniej parabanki nie miały w ogóle dostępu do kredytowych baz

Parabank to słowo nacechowane pejoratywnie, podczas gdy bank kojarzy się z solidnością. Czy nadal tak jest? Czym różnią się dziś banki a parabanki? Wyjaśniamy jakie są definicje nazywanych tak instytucji, czego od firmy pozabankowej może wymagać klient i w jaki sposób uchronić się przed ewentualnymi próbami wyciągnięcia od nas nadprogramowej gotówki. A tego spodziewać należy się od dawna także po bankach! Banki i parabanki – definicje Za bank uważa się powszechnie instytucję, która zajmuje się operacjami pieniężnymi. Nazywać w ten sposób można jednak w Polsce wyłącznie te podmioty, które posiadają odpowiednie zezwolenia, swoją działalność opierają na prawie bankowym, odprowadzają składki do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, a ponadto podlegają stałej kontroli ze strony Komisji Nadzoru Finansowego. W skrócie – prawo związane z finansami pozwala im na wiele, ale obwarowuje to licznymi regulacjami. Parabank nie musi stosować się do tak ścisłych reguł. Mimo iż również przechodzi podstawową kontrolę przy wpisie do rejestru KNF, wymagania względem niego są znacznie mniejsze. Nie płaci składek do BFG, a podstawą jego działania jest kodeks cywilny. Brak uprawnień do przyjmowania depozytów i obracania pieniędzmi klientów rekompensowany jest większą elastycznością. Co według prawa mogą parabanki? Na tej zasadzie działają chociażby firmy pożyczkowe, które z jednej strony spełniać muszą pewne standardy, ale z drugiej mogą brać na siebie większe ryzyko i udzielać finansowania na bazie mniej rygorystycznych przesłanek. Nawet jeśli do ich zadań należy sprawdzanie historii kredytowej klientów, w indywidualnych przypadkach mogą zgodzić się na udzielenie kredytu osobie z kiepską historią kredytową czy wpisami w bazach dłużników. Liczą sobie za to prowizję i inne koszty pozaodsetkowe, które sięgnąć mogą nawet 100% udzielonej kwoty pożyczki. Bardzo trudno dostać też pożyczkę, znajdując się w Krajowym Rejestrze Dłużników Niewypłacalnych czy mając na głowie komornika. Do zadań parabanków zdecydowanie nie może należeć branie pieniędzy w depozyt i oferowanie ich pomnożenia. Kiedy klient natyka się na ofertę instytucji finansowej, która nie jest bankiem, a przekonuje do wykupienia produktu w rodzaju lokaty, przebijając częstokroć bankowe oprocentowanie kilkukrotnie, ma prawdopodobnie do czynienia z piramidą finansową. Jest jednak kilka sposobów, aby sprawdzić, czy dany parabank jest godny zaufania. Czy firma pożyczkowa jest bezpieczna? Firmy pożyczkowe, mimo iż nie podlegają ściśle ustawie o prawie bankowym, muszą zostać zatwierdzone przez Komisję Nadzoru Finansowego. Uzyskanie wpisu do rejestru KNF nie jest proste, dlatego znalezienie się tam świadczyć może o rzetelności firmy. Działa to również w drugą stronę, bowiem firmy z tak zwanej Listy Ostrzeżeń Publicznych KNF zdecydowanie nie są godne zaufania i należy trzymać się z daleka od wszystkich instytucji finansowych, które tam trafiły. Odpowiedź na pytanie o bezpieczeństwo brania pożyczki w firmie z sektora pozabankowego związana jest równie mocno z sytuacją kredytową klienta. Minimum procedur oraz większe szanse na uzyskanie kredytu nie oznaczają, że bezwarunkowo należy sięgać po jak największe finansowanie. W procedurach charakterystycznych dla banków odsiewane są osoby, które miały w przeszłości poważne problemy ze spłatą długów i mają wpisy do KRD czy pokrewnych baz. Przed skorzystaniem z usług w parabanku warto zastanowić się, czy nie istnieje może sensowny powód, dla którego zwyczajny bank odmówił rozpatrzenia wniosku. Banki również czyhają na naszą gotówkę Kredyty gotówkowe w bankach mają opinie tanich. Nie jest to jednak prawda. Najczęściej stosuje to samo oprocentowanie, sięgające 7,2%. O ile faktycznie mniejsza może być prowizja, tak nadal jest ona naliczana. Banki są też wbrew pozorom skuteczniejsze w kuszeniu osób, które na szybką pożyczkę nie są sobie w stanie pozwolić. Każdy, kto posiada aplikację bankową na smartfonie, zna niekończące się ciągi powiadomień push z ofertami kredytowymi, a dostęp bankowych marketerów do numerów telefonów kończy się wiecznymi telefonami oraz SMS-ami z propozycją zaciągnięcia długu. Co więcej, banki oferują również bardziej skomplikowane produkty finansowe, w których zadłużenie może przytłoczyć mniej świadomych klientów. Najlepszym przykładem jest tu karta kredytowa, która kusi okresem bezodsetkowym, stając się dla wielu osób początkiem finansowych kłopotów. Tak samo jest z debetami na koncie czy limitami odnawialnymi. Płacenie pieniędzmi należącymi nie do nas, lecz do banku, może się skończyć źle nawet wówczas, jeśli konsultant zapewnia o bezpieczeństwie oferty i do przekonania klienta służy mu renoma dużej instytucji. FdaRICo.

rn451j7tu3.pages.dev/372

rn451j7tu3.pages.dev/395

rn451j7tu3.pages.dev/291

rn451j7tu3.pages.dev/168

rn451j7tu3.pages.dev/266

rn451j7tu3.pages.dev/65

rn451j7tu3.pages.dev/53

rn451j7tu3.pages.dev/355

rn451j7tu3.pages.dev/28

banki a parabanki moje finanse odpowiedzi